¿Quieres reducir el costo de tu seguro de vivienda en Florida? ¿Estás buscando maneras efectivas de ahorrar dinero en tus primas? Si es así, estás en el lugar correcto. En este artículo, te presentamos 12 estrategias prácticas para reducir las primas de tu seguro de vivienda sin sacrificar la calidad de tu cobertura. Desde mejorar la seguridad de tu hogar hasta aprovechar descuentos especiales, descubre cómo puedes proteger tu hogar y ahorrar dinero al mismo tiempo. ¡Sigue leyendo y toma notas!
Florida es ampliamente conocida como uno de los lugares más favorables para vivir en los Estados Unidos. Sin embargo, debido a su alto riesgo de desastres naturales, también tiene algunos de los costos de seguro de vivienda más altos del país.
Afortunadamente, hay varias formas de reducir las primas de su seguro de hogar.
Este artículo explicará en detalle todas las formas de reducir las primas de su seguro en Florida y comenzar a ahorrar dinero hoy.
Cómo reducir las primas de su seguro de vivienda
Hay al menos 12 formas de reducir las primas de su seguro de hogar en Florida, que incluyen:
- Conociendo el valor de tu propiedad
- Reforzando tu hogar
- Una inspección de mitigación de viento
- Preguntar por los descuentos disponibles
- Seguro privado
- Mantener un buen puntaje de crédito
- Ir despacio en los reclamos menores
- Aumentar sus deducibles
- Fortaleciendo su techo con lazos para huracanes
- Mejorando la seguridad
- Quedarse con la misma aseguradora
- Compra de seguro contra inundaciones
1. Conozca el valor de su propiedad
El precio de su casa incluye el terreno sobre el que se asienta. Sin embargo, su póliza de seguro no cubre el terreno porque no puede protegerlo de eventos catastróficos como incendios y vientos.
Por lo tanto, debe conocer el valor real de su hogar al elegir su póliza de seguro.
El valor de mercado de su casa depende de factores tales como:
- Ubicación de la casa
- La edad de tu casa
- La fortaleza del mercado inmobiliario
Al contratar una póliza de seguro para su hogar, considere el valor del costo de reposición. Puede evaluar esto examinando los códigos y materiales de construcción actuales de Florida.
Si el valor de su vivienda supera los costos de reemplazo, se verá obligado a pagar primas más altas.
Siga valorando su casa al menos una vez al año. Si el valor de algunos artículos cubiertos por el seguro se deprecia con los años, puede reducir el valor que les asigna la cobertura del seguro. Esta depreciación reducirá la cantidad que paga en costos de seguro.
2. Refuerza tu hogar
Dado que Florida es un estado propenso a huracanes, necesita reforzar su casa contra catástrofes como incendios e inundaciones.
La actualización de sus servicios públicos, el uso de sistemas de techado más robustos y la instalación de contraventanas para tormentas son solo algunas de las formas de reducir sus primas de seguro.
Además, el gobierno del estado de Florida requiere que los proveedores de seguros ofrezcan descuentos a través de estrategias de mitigación de vientos.
Obtendrás descuentos en:
- Forma del techo
- Arriostramiento del techo de la fijación de la cubierta del techo del extremo del hastial
- cubierta de techo
- Conexiones de techo a pared
- Resistencia al agua secundaria
- puertas
- Protección de aberturas (ventanas y otras aberturas)
El costo inicial de hacer estas instalaciones puede ser alto, pero en el futuro, los costos del seguro de su hogar serán más bajos de lo que está pagando ahora.
Puede contratar a un proveedor externo para evaluar los refuerzos en su hogar todos los años y siempre después de que ocurra un desastre. Esto lo ayudará a mantener su política actualizada sobre las estrategias de mitigación de viento que utiliza para su hogar.
3. Obtenga una inspección de mitigación de viento
Después de utilizar las estrategias de mitigación de viento que su hogar necesita, su aseguradora necesitará pruebas de que están bien instaladas y actualizadas. Para ello, necesitará un informe de inspección de un inspector certificado.
Con el informe, los costos de su seguro de hogar se reducirán y podrá disfrutar de los beneficios durante muchos años.
Primero, sin embargo, asegúrese siempre de que las medidas de mitigación se reparen cuando sea necesario. La mitigación de viento defectuosa puede reducir la cantidad que puede reclamar al proveedor de seguros si necesita reconstruir su hogar.
Explore el mercado local en busca de los inspectores de mitigación de viento más calificados y pídales que realicen inspecciones exhaustivas y frecuentes de su hogar. Luego, actualice constantemente sus medidas de mitigación de viento cuando sea necesario.
4. Pregunta por los descuentos disponibles
Además de los descuentos habituales de mitigación de viento en su seguro de propietario de vivienda, puede solicitar otras ofertas a su proveedor. Estos descuentos varían de una empresa a otra, por lo que deberá investigar la empresa adecuada para usted.
Estos son algunos de los descuentos que puede ser elegible para recibir:
- Descuentos para personas mayores o jubilados
- Descuentos de comunidad cerrada
- Descuentos para constructores acreditados
- Descuentos en techos nuevos
- Descuentos en pólizas para acompañantes
- Descuentos por distribución de pólizas electrónicas
- Descuentos en pólizas electrónicas
- Descuentos para personal militar y veteranos
5. Utilice un seguro privado
Si bien el seguro del gobierno puede ser más económico, no ofrece tanta cobertura para su hogar como un seguro privado. Tampoco obtendrá los muchos descuentos que las aseguradoras privadas ofrecen a los clientes.
Si puede pagar una póliza de seguro privada para su hogar en Florida, tómela. Florida es un estado propenso a los desastres, con inundaciones y huracanes regulares. Por lo tanto, necesita un proveedor de seguros que satisfaga sus necesidades por completo cuando las necesite.
6. Mantenga un buen puntaje crediticio
Es posible que no sepa esto, pero su puntaje de crédito tiene mucho que ver con el costo de las primas de su seguro. Las compañías de seguros a menudo asocian a las personas con puntajes crediticios bajos con una gran cantidad de reclamos.
Si su puntaje de crédito es bajo, su seguro de propietario de vivienda será costoso porque la compañía limita los descuentos que le otorgan.
Por otro lado, la mayoría de las compañías de seguros lo considerarán una buena inversión si su puntaje crediticio es bueno. Es probable que le ofrezcan más descuentos y reduzca los costos de su seguro de hogar.
7. Vaya despacio en los reclamos menores
La cobertura de seguro de propietario de vivienda no es un plan de garantía de vivienda. Desafortunadamente, esto significa que no está a su disposición para hacer reclamos por cada ventana rota y otros reclamos menores.
Claro, puede reclamar tales accidentes y estarán cubiertos. Sin embargo, cuantos más reclamos haga, más se convencerá la compañía de seguros de que su casa es de alto riesgo. Como resultado, es posible que decidan aumentar las tarifas de su prima o cancelar la póliza por completo.
Si puede cubrir los pequeños daños a su hogar, hágalo. Obtendrá importantes ahorros en su cobertura de seguro. Puede canjear el seguro cuando lo necesite urgentemente, por ejemplo, si su casa resulta dañada por un desastre natural y necesita ser reconstruida.
Además, si contrata a un tercero para que haga reparaciones en su casa utilizando su cobertura de seguro, consulte con su proveedor de seguros. Este paso evitará que los proveedores externos agreguen costos adicionales a su hoja de reclamo.
8. Aumente sus deducibles
Los deducibles son la cantidad de dinero que pagará a su proveedor de seguros antes de poder hacer reclamos sobre su cobertura.
La mayoría de los proveedores de seguros en Florida ofrecen deducibles mínimos de $1000. Cuantos más deducibles tenga con su cobertura de seguro, mejores serán sus reclamos.
La mayoría de los proveedores de seguros para propietarios de viviendas tienen diferentes deducibles para cubrir varios desastres en áreas propensas a desastres como Florida. Consulte a su proveedor para conocer la gama de opciones que pueden ofrecer para los deducibles.
Si aún no tiene una póliza de seguro, compare precios y vea qué ofrecen los diferentes proveedores. Es posible que se sorprenda de la multitud de descuentos y otras ofertas que ofrece cada empresa para paquetes similares.
9. Fortalezca su techo con lazos para huracanes
Mejorar la calidad de su techo también lo ayudará a reducir el costo de su póliza de seguro de vivienda.
Un techo fortificado está diseñado para soportar huracanes, vientos fuertes, fuertes lluvias e incluso tornados. Dichos techos cumplen con todos los requisitos para techos en áreas propensas a huracanes como Florida.
Es más probable que su proveedor de seguros le cobre menos por una póliza si usa correas para huracanes en su casa.
Las correas para huracanes están hechas con metal galvanizado y unen el techo de su casa a las paredes. Las correas están unidas al exterior de la casa, por lo que no debe preocuparse por destruir el interior de su casa. Ofrecen más estabilidad para su casa cuando azotan los huracanes.
Un buen ejemplo es el Corbata Simpson Strong-Tie Hurricane. Simpson Strong-Tie fabrica sus bridas para huracanes con acero de calibre 18, que es resistente y duradero. Estas bridas para huracanes también están galvanizadas, por lo que ofrecen una mayor resistencia a la corrosión.
El uso de correas para huracanes en su hogar puede ser una empresa costosa inicialmente. Sin embargo, le ahorrará mucho dinero que podría haberse destinado a una cobertura adicional para el techo de su casa en la póliza de seguro.
El Instituto de Seguros para la Seguridad Comercial y del Hogar (IBHS) ofrece una explicación detallada de los techos fortificados en Florida y el techo más apropiado para su hogar.
También puede orientarte sobre:
- Ventanas y estructuras anexas
- Conexiones de techo a pared a piso a cimientos (actuando como un solo sistema)
Sin embargo, la instalación de techos fortificados puede costarle más de $10,000, que no es una factura pequeña. Puede usar cualquier recurso para obtener exenciones de impuestos, subvenciones o buscar organizaciones que ofrezcan subsidios gubernamentales. Esta asistencia debería ayudarlo a reducir el costo de los nuevos techos para su hogar.
10. Mejorar la seguridad
Mejorar los detalles de seguridad en su hogar podría generarle buenos descuentos con su proveedor de seguros. Algunos de los elementos comunes de seguridad adicional incluyen:
- una alarma de humo
- Alarma antirrobo
- Cerraduras para tus puertas
Si desea créditos adicionales con su aseguradora, puede instalar sistemas de alarma y contra incendios, rociadores y sistemas de alarma antirrobo conectados a la policía local o a la estación de bomberos.
Aunque estas instalaciones te parezcan un gasto extra, te ayudarán a reducir el coste del seguro de tu hogar. Además, te ofrecen mayor seguridad y respuesta ante emergencias.
Instalar todos estos detalles de seguridad en tu hogar no siempre garantiza descuentos con tu aseguradora. Entonces, primero, consulte con la compañía de seguros qué características de seguridad harán que su seguro sea más barato.
Además, debe asegurarse de que todas las características de seguridad que agregue a su hogar funcionen bien. Los proveedores de seguros analizarán esto antes de decidir cuánto debe pagar por su póliza.
11. Quedarse con la misma aseguradora
Algunos proveedores de seguros privados le darán un descuento si tiene más de una póliza. Por ejemplo, puede combinar el seguro de propietario de vivienda y de automóvil con la misma compañía y pedirles que le proporcionen una tarifa reducida.
Si permanece con la misma aseguradora durante varios años, puede obtener descuentos por ser titular de una póliza a largo plazo. Por ejemplo, algunas compañías te darán un 5% de descuento en tu póliza si te quedas con ellas cinco años, un 10% de descuento por quedarte con ellas seis años, etc.
Seguir con el mismo proveedor puede ayudarlo a ahorrar dinero a largo plazo. Considere quedarse con una empresa a largo plazo siempre que tenga buenos planes y sea fiel a su palabra.
12. Considere comprar un seguro contra inundaciones
Seguro contra inundaciones es diferente del seguro de propietario de vivienda. Sin embargo, como residente de Florida, debería considerar contratar este seguro porque su riesgo de inundación es mucho mayor que en muchos otros estados.
Por lo general, está patrocinado por el gobierno y cubre su hogar si una inundación lo destruye.
El seguro contra inundaciones viene en dos partes:
- Seguro de construcción
- Seguro de contenido personal
El seguro de construcción cubrirá los cimientos y los sistemas de plomería y electricidad de su hogar.
La cobertura de contenido personal cubre su propiedad personal, como muebles y aparatos electrónicos.
Además, si planea reubicar su contenido antes o durante una inundación, el seguro cubrirá sus artículos durante 45 días, lo que ayudará a mantenerlos seguros y libres de daños.
En el lado negativo, el seguro contra inundaciones no cubre el césped, los árboles y los jardines ni el dinero y los documentos en su casa que las inundaciones pueden destruir.
Además, el seguro contra inundaciones solo cubre su hogar y propiedad si las inundaciones naturales los destruyen, no los daños causados por fugas en las tuberías de agua que causan inundaciones en su hogar.
¿Quién necesita un seguro contra inundaciones?
Todos los propietarios de viviendas en Florida necesitan un seguro contra inundaciones. Pero desafortunadamente, existe la idea errónea de que la gente en el continente no lo necesita. Sin él, su seguro de propietario de vivienda no será suficiente para cubrir todos los costos de reconstrucción de su hogar si las inundaciones lo arrasan.
En algunas áreas residenciales de Florida, y dependiendo de quién sea su prestamista hipotecario, es obligatorio tener un seguro contra inundaciones para su hogar.
Si tiene una hipoteca de un prestamista regulado por el gobierno federal, como el Administración Federal de Vivienda o Administración de Veteranos, debe tener un seguro contra inundaciones. Esto también es cierto si recibe subvenciones federales por desastre, como FEMA.
Recuerde que los mapas de FEMA son antiguos y no se actualizan periódicamente. Pero, aparte de los mapas de FEMA, es muy recomendable y beneficioso obtener un seguro contra inundaciones si vive en Florida.
Puede obtenerlo a través del Programa Nacional de Seguro contra Inundaciones a través de su aseguradora privada. Las aseguradoras privadas también están creando sus propias versiones personales de seguro contra inundaciones. Compare y decida qué paquete es mejor para usted y su hogar.
Fuentes
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