El auge de la energía solar ha llevado a muchas personas a considerar la posibilidad de invertir en paneles solares para sus hogares. Sin embargo, antes de solicitar un préstamo para financiar este proyecto, es esencial que entienda cómo su puntaje de crédito puede afectar sus posibilidades de obtener una aprobación y las condiciones que recibirá. En este artículo, le explicamos todo lo que necesita saber y le ofrecemos consejos sobre cómo mejorar su puntaje crediticio para maximizar sus oportunidades de obtener un préstamo solar exitoso.
Un número cada vez mayor de personas está interesada en la energía solar, lo que tiene un excelente sentido financiero. Según SolarReviews.com, los paneles solares pueden salvar a la familia estadounidense común y corriente. $1,400 en costos de electricidad todos los años.
La verdad es que los paneles solares no son gratuitos. Deberá gastar aproximadamente $ 20,000 en un sistema solar doméstico, según la cantidad de paneles que necesite. Sin embargo, los propietarios pueden alcanzar el punto de equilibrio en alrededor de 7 a 8 años a pesar del enorme costo.
Pero a menos que tenga $ 20,000 para invertir en un sistema solar, es posible que deba considerar obtener un préstamo solar inicialmente, lo que podría hacer que se pregunte si su puntaje de crédito es lo suficientemente bueno como para calificar para un préstamo solar.
Bueno, esto es lo que responderemos en este artículo, discutiendo todo lo que debe saber sobre el financiamiento solar.
¿Qué es un préstamo solar?
Un préstamo solar es precisamente lo que sugiere el nombre: un préstamo que le permite comprar un sistema de energía solar y pagarlo con el tiempo. Sin embargo, a diferencia del arrendamiento solar o un Acuerdo de Compra de Energía (PPA), usted es dueño absoluto del sistema de energía solar, lo que puede brindarle incentivos fiscales del gobierno.
De acuerdo con la Oficina de Tecnologías de Energía Solar de EE. UU., los pagos mensuales de un préstamo solar suelen ser más pequeños que una factura de energía regular. Sin embargo, hacer un pago mensual mayor y reducir el plazo del préstamo podría ahorrarle más dinero a largo plazo. E incluso podría obtener un préstamo solar subsidiado con una tasa de interés por debajo del mercado.
Tipos de préstamos solares
Los préstamos solares están disponibles en varias formas, con características que quizás no encuentre con un préstamo personal regular. Aquí hay una lista de préstamos solares con los que es probable que se encuentre.
Préstamos solares garantizados
Varias empresas de sistemas de energía solar ofrecen financiación en el punto de venta en forma de préstamos garantizados. Lo cual, al igual que los préstamos para automóviles, significa que debe prometer garantías.
En caso de que no pueda pagar el préstamo, su prestamista puede recuperar sus paneles solares. La ventaja de los préstamos garantizados es que generalmente tienen tasas de interés más bajas que los préstamos no garantizados.
Sin embargo, antes de solicitar financiamiento de una empresa de instalación de energía solar, asegúrese de comparar las tasas, los costos y los términos del préstamo con otros préstamos disponibles.
Préstamos solares R-PACE
Muchos préstamos requieren que pague con fondos personales. Sin embargo, los préstamos del Programa de Energía Limpia Evaluada por la Propiedad Residencial (R-PACE, por sus siglas en inglés) le permiten adjuntar su préstamo a su casa y devolverlo en un plazo de diez a veinte años, junto con sus pagos de impuestos sobre la propiedad.
Actualmente, los préstamos R-PACE están disponibles en partes particulares de Florida, Missouri y California.
Si vende su casa, el nuevo propietario puede hacerse cargo de los pagos del préstamo si así lo desea, y usted estará fuera de peligro ya que no vive allí. De lo contrario, el comprador puede exigirle que pague todo el préstamo antes de comprar la casa, lo que complica todo el proceso de venta de su casa.
Aparte de este inconveniente, el R-PACE es un programa innovador y uno que deberías considerar.
Fannie Mae HomeStyle Energía
Si está refinanciando o comprando una casa vieja o ineficiente en energía, puede consultar el Hipoteca Fannie Mae HomeStyle Energy. Esta hipoteca le permite financiar mejoras relacionadas con la energía como parte de la hipoteca.
Por ejemplo, le permite financiar mejoras de energía limpia, como obtener un sistema de energía solar, hasta un 15 por ciento del valor de tasación de la casa. De esta manera, no necesitará solicitar un préstamo solar por separado.
Impacto del puntaje crediticio en los préstamos solares
Al solicitar un préstamo solar, el prestamista observará su relación deuda-ingresos y su puntaje crediticio. Estas cifras ayudan a los prestamistas a determinar si tiene un historial de pago de deudas y si puede pagar más.
Los costos de la energía solar son inferiores a lo que tendría que pagar a su proveedor de servicios públicos durante la vida útil de su panel solar. Sin embargo, a los prestamistas no les preocupa que la energía solar no sea un gasto adicional, razón por la cual muchas empresas analizan su puntaje crediticio antes de calificarlo para un préstamo.
El impacto exacto del puntaje de crédito para obtener un préstamo solar depende de cómo financie sus paneles. Si desea usar un préstamo personal para pagarlos, generalmente necesitará un puntaje de crédito de al menos 550 para obtener la aprobación. Los prestatarios con puntajes crediticios altos tienden a obtener los mejores términos y tasas de pago.
Aquí hay una lista de algunos de los préstamos para paneles solares más populares que puede obtener, junto con sus tasas, puntaje de crédito mínimo requerido y términos de pago.
| Prestador | Tarifas Fijas | mín. Puntaje de crédito | Plazos de Reembolso (Años) |
| Avant | 9.95% – 35.99% TAE | 550 | 2, 3, 4, 5 |
| Banco Axos | 6,79% – 17,99% TAE | 700 | 3, 4, 5, 6 |
| mejor huevo | 4,99% – 35,99% TAE | 600 | 2, 3, 4, 5 |
| Descubre Préstamos Personales | 5,99% – 24,99% TAE | 660 | 3, 4, 5, 6, 7 |
| LendingClub | 7,04% – 35,89% TAE | 600 | 3,5 |
| Punto de préstamo | 9,99% – 35,99% TAE | 580 | 2, 3, 4, 5 |
| flujo de luz | 2.49% – 19.99% TAE | 660 | 2, 3, 4, 5, 6, 7 |
| Marcus de Goldman Sachs | 6,99% – 19,99% TAE | 660 (puntuación FICO de Transunion 9) | 3, 4, 5, 6 |
| Unión de crédito PENFED | 4,99% – 17,99% TAE | 660 | 1, 2, 3, 4, 5 |
| Prosperar | 6,95% – 35,99% TAE | 640 | 3, 5 |
| Crédito Universal | 8,93% – 35,93% TAE | 560 | 3 a 5 años |
| Mejora | 5,94% – 35,97% TAE | 560 | 2, 3, 5, 6 |
| Advenedizo | 4,37% – 35,99% TAE | 580 | 3 a 5 años |
Nuevamente, si tiene un crédito excelente, podrá calificar para préstamos personales con tasas de interés increíblemente competitivas. Una tasa de interés baja puede ahorrarle mucho dinero durante la vigencia del préstamo; incluso una diferencia del uno por ciento generará ahorros significativos.
¿Puede obtener un préstamo solar con un puntaje de crédito bajo?
En caso de que no tenga un buen puntaje de crédito, debería considerar retrasar la instalación de su panel solar por un par de meses. Luego, use el tiempo para aumentar su puntaje de crédito.
Algunas cosas que puede hacer para mejorar su puntaje incluyen revisar su informe de crédito en busca de errores, pagar deudas con intereses altos (como deudas de tarjetas de crédito) y crear un historial de pago positivo pagando sus facturas a tiempo.
Sin embargo, si tiene un puntaje de crédito malo pero desea instalar paneles solares de inmediato, debe comenzar a buscar préstamos personales para el crédito malo. Esto reducirá sus posibilidades de que le rechacen un préstamo debido a su puntaje crediticio.
Asegúrese de que puede realizar cómodamente el pago mensual del préstamo que elija; de lo contrario, disminuirá aún más su puntaje de crédito.
¿Vale la pena un préstamo solar?
Si no puede pagar un sistema de energía solar en efectivo (como muchos de nosotros), obtener un préstamo solar tiene muchos beneficios para que pueda obtenerlo de inmediato. Por ejemplo, puede ahorrar mucho dinero al obtener un préstamo solar.
Una razón principal es que cuando compra un sistema de energía solar, aumenta instantáneamente el valor de su hogar. Un estudio realizado por Zillow reveló que, en promedio, los paneles solares aumentan el valor de una propiedad en un 4,1 %. Entonces, por ejemplo, si su casa vale $ 500,000, los paneles solares pueden agregar $ 20,500 en valor.
Los ahorros generales y el flujo de efectivo de un préstamo solar dependen de cómo configure su préstamo.
Dicho esto, un préstamo solar podría no ser adecuado para todos.
Por ejemplo, para cuando pague su préstamo, es muy probable que haya disponibles paneles solares mejores y más rentables.
Si puede esperar y crear un plan de ahorro automático para usted, es posible que pueda obtener paneles solares de mejor calidad y más económicos en un par de años, ya que el costo de la nueva tecnología está disminuyendo rápidamente.
Otras opciones de financiamiento de energía solar
Si no puede obtener un préstamo solar de inmediato, hay otras opciones que puede explorar, que incluyen:
Arrendamientos solares
Ciertas empresas alquilarán paneles solares y otros equipos necesarios. Lo instalarán en tu casa como si lo hubieras comprado tú mismo. Sin embargo, la empresa venderá al por menor la propiedad del sistema; básicamente pagará una tarifa para alquilar el equipo.
Acuerdos de compra de energía
En un acuerdo de compra de energía, una empresa de terceros vendrá e instalará un sistema de energía solar en su hogar. Pero en lugar de pagar el alquiler, tendrás que pagar la electricidad que produce el panel solar.
Últimas palabras
Aunque pagar en efectivo por las compras podría ser lo ideal, el enorme costo de la tecnología solar lo hace imposible para muchos propietarios. En cuyo caso, el arrendamiento solar podría ser una opción.
Sin embargo, si desea ser dueño de su sistema de energía solar dentro de unos años y disfrutar de los diversos beneficios disponibles, ¡un préstamo solar puede ser la mejor manera de ayudarlo a volverse ecológico!
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