¿Cuáles son sus mejores opciones?

Si está buscando una casa nueva en el mercado, puede estar considerando la construcción modular.

Las casas modulares, también conocidas como casas prefabricadas, son cada vez más populares porque suelen ser más asequibles que las casas tradicionales y se pueden construir más rápidamente. Pero financiar una casa modular puede ser complicado, por lo que es esencial conocer sus opciones.

Este artículo discutirá las diversas opciones de financiamiento para casas modulares y cómo obtener las mejores tarifas. Siga leyendo para obtener información detallada sobre estos temas y consejos para encontrar la mejor financiación para su nueva casa.

¿Cuáles son las mejores opciones para financiar una casa modular?

Sus mejores opciones para financiar una casa modular incluyen una hipoteca convencional de tasa fija a 30 años, financiación FHA, hipotecas tradicionales Fannie o Freddie, financiación VA y financiación USDA. Otras opciones son préstamos/líneas de crédito con garantía hipotecaria, pagos en efectivo y préstamos personales.

Estos préstamos tienen diferentes requisitos de pago inicial, tasas de interés y criterios de elegibilidad, por lo que es crucial compararlos antes de elegir uno.

¿Cuáles son las diferentes opciones de financiamiento de casas modulares?

La siguiente tabla resume información crucial sobre las opciones de financiamiento que hemos mencionado:

Tipo de préstamo	Características	Depósito	Puntaje de crédito mínimo
Préstamos FHA	Están respaldados por el gobierno. Ofrecen términos flexibles. Vienen con bajas tasas de interés.	3,5%	580
Hipotecas Fannie/Freddie	Estos están disponibles a través de prestamistas privados.	20%	620
Préstamos VA	Estos están disponibles para miembros militares de EE. UU. en servicio activo o retirados.	Ninguno	Ninguno
Préstamo USDA	Disponible para ciudadanos estadounidenses en áreas rurales.	Ninguno	Ninguno
Préstamo con garantía hipotecaria/Líneas de crédito	Puede utilizar su vivienda actual como garantía.	10%	620
Pago en efectivo	Utiliza dinero en efectivo para financiar su casa, por lo que no hay necesidad de un préstamo.	Ninguno	Ninguno
Préstamo personal	No es necesario renunciar a ninguna garantía.	3%	620

Ahora veamos las características, los términos y las ventajas y desventajas de los préstamos anteriores.

Préstamos FHA

La Administración Federal de Vivienda (FHA) ofrece un programa de préstamo que puedes usar para financiar casas modulares. Estos préstamos están disponibles para todos los compradores de vivienda, no solo para los que compran por primera vez.

La principal ventaja de un préstamo de la FHA es que tiene requisitos de crédito más flexibles que otros préstamos. Eso significa que puede calificar para un préstamo de la FHA incluso si tiene un crédito menos que perfecto.

El pago inicial de un préstamo de la FHA es solo del 3,5 %, y el puntaje crediticio mínimo requerido es 580. Recuerde que cuanto más bajo sea su puntaje crediticio, mayor será su tasa de interés.

Otros beneficios de los préstamos de la FHA incluyen:

• No tienen requisitos de ingresos mínimos.
• Cobran tasas de interés bajas
• Te dan la opción de hacer un pago inicial más pequeño

La principal desventaja de un préstamo de la FHA es que tendrá que pagar un seguro hipotecario si paga menos del 20%. El seguro hipotecario protege al prestamista si no cumple con su préstamo.

Hipotecas tradicionales de Fannie y Freddie

Un tradicional Hipoteca de Fannie o Freddie es un préstamo hipotecario no garantizado ni asegurado por el gobierno federal. Estos préstamos están disponibles a través de prestamistas privados y, a menudo, requieren un puntaje de crédito más alto que un préstamo de la FHA.

Sin embargo, ofrecen tasas de interés competitivas y otros beneficios como:

• Cantidades de préstamo más grandes
• Sin requisito de seguro hipotecario
• Plazos de pago flexibles
• Opciones para refinanciar o consolidar su deuda

El desventajas de una hipoteca tradicional de Fannie/Freddie son:

• Es probable que necesite un pago inicial de al menos el 3%
• Es posible que necesite un puntaje de crédito de 620 o más para calificar

Préstamos VA

Si está en servicio activo o es un militar retirado de los EE. UU., el programa de préstamos VA es una opción a considerar para financiar una casa prefabricada.

Este tipo de préstamo ofrece varios beneficios, entre ellos:

• Sin pago inicial mínimo
• Bajas tasas de interés
• Requisitos de crédito flexibles

Sin embargo, el proceso de préstamo VA puede ser más complejo que otras opciones, por lo que es esencial trabajar con un prestamista con experiencia en préstamos VA. Además, puede haber cargos asociados con la obtención de un préstamo VA, como tarifas de financiación.

Préstamos USDA

Puede ser elegible para un préstamo del USDA si está buscando financiar una casa prefabricada en un área rural. Estos préstamos están disponibles a través del Departamento de Agricultura de EE. UU. y ofrecen tasas de interés competitivas, sin pago inicial mínimo y requisitos de crédito flexibles.

La desventaja es que los préstamos del USDA solo están disponibles en ciertas áreas, y es posible que deba cumplir con requisitos de ingresos específicos o utilizar un prestamista aprobado.

Préstamos o líneas de crédito con garantía hipotecaria

Otra opción para el financiamiento de viviendas modulares es utilizar el capital de una vivienda existente como colateral. Una forma de hacerlo es a través de un préstamo con garantía hipotecaria o una línea de crédito, que le permite pedir prestada una suma específica de dinero a una tasa de interés fija.

Las ventajas de usar este tipo de financiamiento incluyen una tasa de interés más baja y la flexibilidad de usar los fondos para pagar cualquier costo relacionado con la construcción de su casa. Sin embargo, tenga en cuenta que este tipo de financiamiento requerirá que use su propiedad como garantía.

un pago en efectivo

Si tiene suficiente efectivo, también puede considerar pagar su casa modular en efectivo. Si lo hace, puede ahorrarle dinero en intereses y es probable que tenga más poder de negociación con respecto al precio de la vivienda.

Otras ventajas de pagar en efectivo por una casa incluyen:

• Evitarás endeudarte
• No tendrás que preocuparte por hacer pagos mensuales
• Es posible que pueda obtener un descuento en el precio de la vivienda.

Sin embargo, recuerde que pagar en efectivo por una casa modular probablemente comprometerá una gran cantidad de su dinero, lo que podría limitar su capacidad para cubrir otros gastos.

un préstamo personal

Otra opción para financiar una casa modular es contratar un préstamo personal. Este tipo de préstamo se puede utilizar para cualquier propósito y, a menudo, se puede obtener sin garantía.

Las ventajas de tomar un préstamo personal incluyen:

• Obtener una tasa de interés competitiva
• Sin multas por pago anticipado
• La flexibilidad para pagar el préstamo durante un período más prolongado

Sin embargo, es esencial investigar y comparar préstamos personales de diferentes prestamistas antes de decidir.

Advertencia: Como regla general, debe utilizar la financiación de préstamos personales como último recurso, especialmente si está considerando usarlo como pago inicial para otro préstamo. Viene con un mayor riesgo que otras opciones en esta lista, incluidos los prestamistas hipotecarios que rechazan su solicitud porque demuestra que no tiene suficiente efectivo para comprometerse como pago inicial.

la comida para llevar

Hay varias opciones de financiamiento disponibles para casas modulares, incluidos préstamos FHA, hipotecas tradicionales, préstamos VA, préstamos USDA, préstamos/líneas de crédito con garantía hipotecaria y préstamos personales.

Dependiendo de su situación financiera y necesidades, una de estas opciones puede ser más adecuada para usted que las otras. Hable con un asesor financiero o prestamista para obtener más información y encontrar la mejor opción para su vivienda prefabricada.

Cómo hacer para obtener un préstamo para una casa modular

Una comprensión clara del proceso de financiación es fundamental para obtener un préstamo para una casa modular. De lo contrario, puede pagar más de lo necesario o atrasarse en los pagos.

Si no está seguro por dónde empezar, aquí hay algunos consejos sobre cómo obtener un préstamo para una casa modular:

Determine cuánto dinero necesita para la construcción

El primer paso es determinar cuánto dinero necesita para la construcción. Eso le dará una mejor idea de qué tipo de préstamo necesita y cuánto puede pedir prestado.

Aquí hay algunas pautas a tener en cuenta al estimar los costos de construcción:

• Mire el costo total de construir su casa, incluyendo mano de obra y materiales.
• Considere cualquier permiso o tarifa que pueda ser necesaria para la construcción.
• Tenga en cuenta el costo de cualquier personalización que desee realizar en su hogar.

Investigue diferentes prestamistas para encontrar las mejores condiciones

Una vez que sepa cuánto dinero necesita para la construcción, es hora de investigar diferentes prestamistas y sus términos de préstamo. Eso puede implicar verificar tasas, tarifas, opciones de pago y otros detalles.

Estos son algunos consejos para tener en cuenta al buscar prestamistas:

• Pídales a sus amigos, familiares o compañeros de trabajo que le aconsejen sobre los prestamistas.
• Busque en línea revisiones de diferentes prestamistas y verifique con Better Business Bureau para ver si hay alguna queja en su contra.
• Compare las tasas de interés, los cargos y otros términos ofrecidos por diferentes prestamistas.
• Elija el prestamista que ofrezca los mejores términos para sus necesidades.

Complete la solicitud de préstamo

Una vez que haya elegido un prestamista, es hora de completar la solicitud de préstamo. Puede hacerlo en línea o en persona.

Asegúrese de tener toda la información y documentación requerida al completar la solicitud, como:

• Sus datos personales (incluidos el nombre, la dirección y el número de la Seguridad Social)
• Su información de ingresos (por ejemplo, talones de pago o declaraciones de impuestos)
• Cualquier activo que posea (p. ej., cuentas bancarias o títulos de propiedad)
• El costo estimado de su proyecto de construcción

Responda todas las preguntas con veracidad y precisión para evitar demoras o problemas con su préstamo.

Espere la aprobación y firme el contrato de préstamo

Después de enviar su solicitud de préstamo, todo lo que puede hacer es esperar la aprobación. Dependiendo del prestamista, el proceso puede demorar algunos días o semanas. Una vez aprobado el préstamo, deberá firmar el contrato de préstamo.

El documento describirá los términos de su préstamo, incluyendo:

• La tasa de interés
• El calendario de reembolso
• Cualquier tarifa o sanción

Consejo: Asegúrese de leer y comprender el acuerdo antes de firmarlo. Si tiene alguna pregunta, pídale aclaraciones al prestamista.

Cómo obtener las mejores tasas en el financiamiento de casas modulares

Para obtener las mejores tasas de financiación de viviendas prefabricadas, utilice estos consejos:

• Sepa lo que quiere antes de comprar
• Pon tu puntaje de crédito en orden
• Compare las tasas de interés y los términos que ofrecen los prestamistas
• Pregunta por los cargos ocultos
• Esté preparado para hacer un pago inicial significativo

Veamos cada uno de estos consejos con más detalle.

Sepa lo que quiere antes de comprar

El primer paso para obtener las mejores tasas de financiación de viviendas modulares es saber lo que quiere antes de empezar a comprar. De esa manera, puede reducir sus opciones y elegir el mejor préstamo para sus necesidades.

Por ejemplo, si sabe que quiere una hipoteca de tasa fija a 30 años, puede comparar las tasas y los términos de diferentes prestamistas para encontrar la mejor oferta.

Aquí hay algunas cosas que debe tener en cuenta al decidir lo que quiere:

• El tipo de préstamo que necesita (p. ej., tasa fija o tasa ajustable) – ¿Quiere un préstamo con una tasa de interés fija que permanecerá igual durante la vigencia del préstamo? ¿O está dispuesto a correr el riesgo de una hipoteca de tasa ajustable, donde su tasa de interés podría subir o bajar en el futuro?
• el plazo del préstamo – ¿Cuánto tiempo quiere tener para pagar el préstamo? Los términos más comunes son 15 años y 30 años, pero es posible que pueda encontrar un préstamo con un período más corto o más largo.
• el pago inicial – ¿Cuánto dinero tiene disponible para el pago inicial? Recuerde que cuanto mayor sea su pago inicial, menor será su tasa de interés.
• Su puntaje de crédito – los prestamistas usan su puntaje de crédito para determinar la tasa de interés que le ofrecerán. Cuanto mayor sea su puntuación, menor será su tasa.

Ponga su puntuación de crédito en orden

Sería útil si tuviera un buen puntaje de crédito para obtener las mejores tasas de financiación de viviendas modulares. Los prestamistas usan puntajes de crédito para determinar la tasa de interés que ofrecerán. Cuanto más alto sea su puntaje, menor será la tasa de interés para la que califica.

Si no está seguro de su puntaje de crédito, puede obtener un informe de crédito gratuito de Experian, TransUnion o Equifax en AnnualCreditReport.com.

Una vez que tenga su puntaje de crédito, revise cada elemento y mejoralo rápidamente si es necesario.

Compare las tasas de interés y los términos que ofrecen los prestamistas

Una vez que sepa lo que quiere, puede comenzar a buscar las mejores tarifas. Tómese el tiempo para comparar las tasas de diferentes prestamistas y tome nota de cualquier otro término vital que ofrezcan, como tarifas o multas.

Algunas cosas a considerar al comparar tarifas y términos incluyen:

• La tasa de interés – esta es la cantidad que pagará por su préstamo en forma de interés cada mes y determinará en gran medida cuánto terminará pagando. Cuanto más alta sea la tasa, más pagará con el tiempo.
• Las tarifas del préstamo: Puede haber cargos específicos asociados con su préstamo que pueden afectar la cantidad que paga en total.
• Términos o restricciones adicionales – ¿Se requiere un puntaje de crédito mínimo? ¿Cuánto tiempo es el período de gracia para hacer su primer pago? ¿A qué sanciones se enfrentará si no realiza un pago o realiza un pago atrasado?

Pregunte sobre cargos ocultos

Al comparar préstamos, no se olvide de preguntar acerca de las tarifas o cargos ocultos que podrían afectar la cantidad que paga.

Algunas de las tarifas ocultas que los prestamistas pueden cobrar son:

• Tarifas de originación
• Tarifas de procesamiento
• Costos de cierre

Asegúrese de preguntar sobre todas las tarifas para comparar manzanas con manzanas.

Esté preparado para hacer un pago inicial grande

Si está buscando las mejores tasas de financiamiento de casas modulares, prepárese para hacer un pago inicial considerable. Un pago inicial mayor reducirá su tasa de interés y, en última instancia, reducirá la cifra que terminará pagando al final del plazo del préstamo.

Algunos prestamistas también pueden tener requisitos mínimos de pago inicial, así que investigue y venga preparado.

Para obtener más consejos sobre cómo obtener la mejor oferta en su hipoteca, lea el artículo de Elysia Stobbe. Cómo obtener la aprobación de la mejor hipoteca sin clavarse un tenedor en el ojo.

El autor brinda información sobre los diferentes tipos de hipotecas, el proceso de solicitud y cómo obtener préstamos asequibles, lo que hace que el libro sea una lectura esencial.

preguntas frecuentes

Ahora que conoce sus opciones de financiamiento para el financiamiento de viviendas modulares, respondamos algunas preguntas frecuentes. Esto le ayudará a comprender mejor el proceso y tomar decisiones informadas.

¿Puedo comprar una casa modular con mal crédito?

Puede comprar una casa prefabricada con mal crédito. Sin embargo, es posible que deba trabajar con un prestamista que se especialice en préstamos «subprime» o encontrar otra forma de obtener financiamiento.

Por ejemplo, puede solicitar un préstamo de la FHA con requisitos crediticios más indulgentes que los préstamos convencionales.

Advertencia: Si tiene mal crédito, prepárese para hacer un pago inicial mayor y pagar una tasa de interés más alta.

Para mejorar sus posibilidades de obtener la aprobación de un préstamo, asegúrese de tener su puntaje de crédito en orden y trabaje para mejorarlo.

Aquí hay algunas cosas que puede hacer para aumentar su puntaje:

• Pague sus facturas a tiempo y evite pagos perdidos o atrasados ​​para demostrar que es responsable con el dinero
• Reduzca su deuda pagando sus tarjetas de crédito, evitando nuevos préstamos y no adquiriendo deuda adicional
• Mantenga abiertas las cuentas antiguas en lugar de cerrarlas, ya que un historial crediticio prolongado puede ayudarlo a mejorar su puntaje

Aquí hay un excelente video para ver consejos para mejorar su puntaje de crédito:

¿Puedo obtener una hipoteca de tasa fija convencional regular de 30 años?

Puede obtener una hipoteca de tasa fija convencional de 30 años para su casa modular. Pero dado que las casas prefabricadas a menudo se consideran casas «especializadas», es posible que deba darse una vuelta para encontrar un prestamista que ofrezca este tipo de préstamo.

Nota: Si tiene problemas para encontrar un prestamista que ofrezca una hipoteca de tasa fija a 30 años para casas modulares, es posible que desee considerar una hipoteca de tasa ajustable (BRAZO). Los ARM generalmente comienzan con una tasa de interés más baja que las hipotecas de tasa fija, pero la tasa puede aumentar con el tiempo.

¿Cuánto tiene que pagar por una casa modular?

Es posible que deba hacer un pago inicial del 5 al 20 % del precio de compra de una casa modular. Si tiene mal crédito o está solicitando un préstamo de alto riesgo, es posible que deba hacer un pago inicial aún mayor para asegurar el financiamiento.

Aún así, se le puede permitir hacer un pago inicial de menos del 5% al ​​20% si tiene un ingreso alto, tiene activos sustanciales o puede demostrar que es un prestatario de bajo riesgo.

Consejo profesional: Para determinar exactamente cuánto necesitará pagar por su casa modular, hable directamente con un prestamista sobre sus opciones de financiamiento específicas.

Terminando

Ahora ya conoces las mejores opciones de financiamiento para casas modulares. Recuerde buscar un préstamo que se ajuste a sus necesidades y presupuesto y asegúrese de que su puntaje crediticio esté en buena forma antes de presentar la solicitud.

Pregúntele a su prestamista si tiene alguna pregunta sobre el financiamiento de una casa modular. Lo ayudarán a comprender el proceso y se asegurarán de que obtenga el mejor trato posible.

¡Feliz caza de casas!

Fuentes

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